Під час оформлення кредиту бувають випадки, коли банкам потрібен поручитель, тобто фізична або юридична особа, яка дає гарантії, що якщо особа, яка вимагає кредит, не виплатить його, банк зможе стягнути плату з іншої особи. Але що означає гарантувати кредит?
Якщо ви опинилися в такій ситуації і не знаєте, які переваги, якщо такі є, або які недоліки, якщо такі є, вона має, нижче ми допоможемо вам зрозуміти, з чим ви зіткнулися.
Що таке індосамент
Як ми вже говорили, поручителем завжди має бути фізична або юридична особа, яка супроводжує особу, яка звертається за кредитом.
Наприклад, уявіть, що ваш брат збирається просити в борг і дає вас під заставу. Ви погоджуєтесь гарантувати виплату цієї позики щомісяця. Чи ти платиш, чи твій брат платить.
Тепер не будь-яке схвалення того варте. Банку важливо знати, що особа, яка є поручителем, має необхідні ресурси для того, щоб бути спроможним платити. Особа, яка збігається з особою, яка запитує кредит, не буде прийнята тому що банк не бачить гарантій повернення грошей, які збирається позичити.
Що означає гарантувати кредит?
Припустимо, хтось просить у борг і надає вас під заставу. Щоб це було оформлено, недостатньо вказати своє ім'я і все. Також потрібно підписати свою згоду; інакше він не матиме чинності.
Тепер, що буде в такому випадку? Якими будуть ваші обов’язки, гарантуючи кредит?
Ви берете на себе оплату, якщо особа, яка запитує позику, цього не зробить
Почнемо з того, як ми вже згадували вище, якщо особа, яка запитує позику, не платить, вам доведеться взяти на себе виплату боргу. І це може бути в першій пройденій партії, у третій чи в останній.
Крім того, ви ризикуєте не тільки наявними у вас грошима, а й майбутнім. І всі ваші активи. Тому ви ніби просили позику. Звичайно, перш ніж піти проти вас, вони заберуть усі активи іншої особи, і, якщо навіть це не погасить борг, вони заберуть ваші активи.
Зобов'язання платити
Багато разів вважається, що бути гарантом просто засвідчує, що інша особа збирається заплатити. Але насправді це не так. Ви бачили це раніше.
Але ви можете цього не знати Ви ніби самі підписалися на позику. Іншими словами, у вас будуть ті ж обов'язки, що і у того, кому будуть передані гроші (за винятком факту отримання грошей, ви в будь-якому випадку повинні будете їх заплатити).
Крім того, у кредитних договорах банки зазвичай зазначають, що порука є «солідарною». І що це означає? Ну, ви не можете вимагати, щоб перед тим, як вони вимагали вас, вони вимагали власника.
Інша справа, що вони це роблять, що зазвичай і робиться, і якщо після двох спроб немає відповіді або не здійснюється оплата, то вони приходять до вас.
Ваше ім'я з'явиться в CIRBE
CIRBE - це абревіатура Центру ризиків Банку Іспанії. Тут реєструється кожна кредитна операція.
І що це означає?
Ну а поки ви там, скажімо, вас «підпишуть» і для оформлення кредитів, позик і т.д. Їм буде складніше дати вам один, тоді як ви гарантуєте інший, який ще не повністю оплачений.
Вас можуть затаврувати як правопорушника та схопити
Бути поручителем означає довіряти іншій особі оплатити без проблем. (також ви не повинні брати на себе обов'язки, які вам не відповідають).
Однак може статися так, що ця особа зазнає невдачі, і вона піде проти вас, щоб повернути позичені гроші.
Якщо ви відмовляєтесь це робити або не можете заплатити, тоді Це означає, що вони збираються внести ваші дані в списки правопорушників. (є два: RAI, Реєстр неоплачених акцептів; і ASNEF, Національна асоціація фінансових установ).
А ще, вас можуть схопити. Тобто, навіть якщо ви відмовитесь платити комісію за кредит, ви можете бути змушені втратити все, що маєте (теперішнє та майбутнє).
Бути гарантією – це не тільки ваша справа
Ще однією проблемою гарантування кредиту є те, що ви не єдиний поручитель. Але також ваш партнер і ваші діти. Іншими словами, всі ваші спадкоємці.
Якщо з вами щось трапиться, не думайте, що це усуне проблему. Насправді Ця гарантія буде боргом, який буде успадкований (поки спадщина прийнята).
Це означає, що ви не тільки не позбудетеся боргу, але й передасте його іншим людям, які можуть або не можуть подбати про нього.
Ви можете бути частковою гарантією
Часткова гарантія означає, що при досягненні певного погашення кредиту гарантія зникає.
Щоб вам було зрозуміліше. Уявіть, що у вас є кредит на 100.000 80.000 євро, в якому ви є поручителем. Інша особа щомісяця платила вірно і вже заплатила 20 XNUMX євро. Залишилось лише XNUMX%.
Можливо, у договорі з банком ви домовилися бути частковим поручителем, і однією з умов є Може статися так, що коли залишиться погасити відсоток кредиту, цифра як застава зникне.
Очевидно, банки захищають себе і майже завжди приймають лише від 10 до 25%. Не раніше.
Ви маєте право вимагати сплати боргу
Нарешті, якщо ви візьмете на себе борг, Ви також можете поскаржитися тому, хто повинен був платити.
Інша справа, що ви це отримуєте.
Як бачите, над тим, що означає гарантувати позику, варто добре подумати про рішення. Ми говоримо не просто про довіру іншій людині, а про те, щоб під час виплати кредиту поставити під загрозу все, що у вас є і що ви могли б мати або залишити іншим людям. Ви коли-небудь були поручителем?