El Банківський пул Зазвичай це досить поширений термін, який можна почути чи прочитати в галузях економіки. Природно, що, будучи незнайомим з економікою, як деякі експерти в даній галузі, вам потрібно пояснити, що означає цей термін, оскільки він може заплутати, і може знадобитися ширша культурна спадщина, щоб знайти правильну функціональність та визначення для формування концепції цього терміну, тут ми пояснимо це поняття, щоб ви могли взяти його додому, зі своїми діловими друзями, з родиною і більше ніколи не думати, що Банківський пул має щось спільне з більярдом.
Термін Банківський пул зазвичай пов'язане з "зовнішнє фінансування компанії”, Це, мабуть, одна з тих тем, про яку мало хто знає і про яку породжується занадто багато міфів і розгулів, які не з’ясовують, що це насправді означає. Є багато економічних термінів із складним значенням, і їх потрібно було б вивчити поглиблено, якщо ви хочете зрозуміти економіку як щось елементарне, що трапляється у повсякденному житті, але що мало хто знає. Перш ніж навіть подумати про те, ви повинні визначити термін.
Банківський пул, його визначення.
Ви повинні визнати, що таке банківський пул, термін, який стосується обіду в більярд і не додає серйозності вчинкові. Схід Це звіт, який робить компанія, у цьому звіті він вказує всі види фінансування, які воно отримує від третіх сторін. Також відомий як "фінансування третіх сторін", це вид допомоги, який не обов'язково пов'язаний з інвестиціями чи прибутками компанії.
El банківський пул - це детальний звіт про ризики для банківських операцій, будь то кредити, операції з фінансування, кредити, гарантії тощо, що утримуються юридичною особою в певний час у банках, з якими працює ця юридична особа.
У кожній заявці на позику, кредитну політику чи інший фінансовий продукт, що запитується суб’єктом господарювання, банк вимагає ряд документів для аналізу платоспроможності компанії.
Банківська установа вимагає не лише бухгалтерську інформацію (звіт про прибутки та збитки, баланс) або фіскальну інформацію (Ці податки, представлені останнім часом, серед них - податок на прибуток підприємств, ПДВ, податок на доходи фізичних осіб тощо), крім того, що вона вимагає вже згаданий банківський пул.
Усередині звіту, суб'єкт господарювання повинен зазначити конкретні фінансові продукти, за якими він уклав контракт, найменування кожного банку, термін придатності всіх контрактних продуктів та ліміти, що надаються для кожного фінансового продукту. До цього звіту рекомендується додати останні квитанції за кожним із вищезазначених фінансових продуктів, а також додати довідку про непогашену заборгованість у кожному банку.
Якщо незрозуміло, ось простий приклад:
МСП може мати банківський пул, в якому вказується, що в одного банку він має лінію знижок, тоді як у іншого банку (другий банк, який відрізняється від першого), він має кредитний рахунок і має операцію лізингу з якоюсь третьою стороною.
На додаток до цієї деталі заборгованості, фінансова установа збирає дані центрального банку ризиків Банку Іспанії (CIRBE). Сказавши це, ми можемо стверджувати, що банківський пул та CIRBE, як правило, збігаються, це трапляється не кожен раз.
Зручним фактом, який слід взяти до уваги, є те, що фінансові установи не повинні декларувати кредити на суму менше 6 тис. Євро, з цієї ж причини CIRBE може не оголошувати ризики нижче цієї суми. Це головна причина та важливість банківського пулу - мати знання про ступінь платоспроможності компанії.
Що таке CIRBE?
ДІРБО, за скороченням від іспанської: Центр інформації про ризики Банку Іспанії (CIRBE) - це відкрита база даних, однак вона є конфіденційною, вона збирає ризики, які мають кредитні установи щодо своїх клієнтів, будь то гарантії, кредити, залишки заборгованості за кредитами тощо. (Пам'ятайте, що це завжди для залишків від 6.000 євро).
Якщо справа в тому, що бухгалтерський облік достовірно відображає суб'єкт господарювання, розуміючи при цьому, що зобов'язання перед фінансовими суб'єктами правильно зареєстровані, Центральний інформаційний центр ризиків Банку Іспанії та банківський пул, який витягується з бухгалтерського обліку компанія повинна приблизно збігатися.
Чи можна банку запитувати інформацію у компанії CIRBE?
З 2002 р. Відповідь на це така так може. Як оприлюднив Банк Іспанії, чітке дозвіл клієнта більше не потрібно. Але фінансова установа повинна зробити офіційний письмовий звіт про те, що це в межах її права, це безпосередньо клієнту.
Банк Іспанії та банківський пул.
Регулюючий орган Росії Фінансовим сектором Іспанії є Банк Іспанії, функція якого виконується спільно з Європейським центральним банком в рамках Єдиного наглядового механізму. Ця установа здійснює та визначає грошово-кредитну політику зони євро, здійснює емісію банкнот відповідно до керівних принципів Ради керуючих ЄЦБ, крім управління валютними резервами та дорогоцінними металами в Іспанії, це та Серед іншого функції. Деякі з його повноважень полягають у контролі та зборі інформації щодо кредитів, гарантій, позик та інших ризиків, які можуть накопичуватись та накопичуються фінансовими установами. Цією базою даних керує служба, відома як Центр інформації про ризики або CIR (за межами Іспанії), або її також часто називають Центром інформації про ризики Банку Іспанії.
Основними цілями CIRBE є конкретно дві:
- Надайте необхідні дані суб’єктам господарювання, щоб вони могли надавати ризики, тобто коли він виконує роль банківського пулу.
- Він служить інструментом нагляду за банківським сектором, з цієї причини він виконує свою функцію в рамках діяльності Банку Іспанії.
Як банки декларують свої ризики?
Щомісячні кредитні спілки, ощадні банки, банки, офіційний кредитний інститут або ICO, іспанські фінансові організації в іноземних структурах та всі кредитні установи надають всю необхідну інформацію.
Важливо врахувати, що у вищезазначеному переліку деякі ризики виключаються, а деякі товари та позики не підпадають під дію цього зобов’язання або втрачають свою силу.
Прямі та непрямі ризики.
Після отримання даних їх поділяють на дві категорії:
- Прямі ризики. Вони пов’язані з підписами або грошовими позиками та лізингом. Цінні папери з фіксованим доходом також є кредиторами, також відомими як "боргові цінні папери", за винятком державного боргу. Деякі приклади останніх: облігації або зобов'язання державної казни, векселі тощо.
- Непрямі ризики. Вони відповідають тим, які гарантують іншим клієнтам, які мають надані позики.
Усі, хто може отримати доступ до даних, зареєстрованих на їх ім’я, є фізичними або юридичними особами. Це робиться через Віртуальний офіс Банку Іспанії, для цього необхідно мати електронне посвідчення особи або цифровий сертифікат, виданий Національною фабрикою валют і марок. Очний доступ не є неможливим, оскільки необхідно лише зайти до офісів Центру інформації про ризики в штаб-квартирі Банку Іспанії, адреса якого - Calle Alcalá, 48, Мадрид. І як останній варіант, можна надіслати запит листом із наступною інформацією від відправника:
- Banco de España
- Фінансова інформація та центральний ризик
- C / Alcala, 48
- 28014
Всю інформацію може попросити власник, для цього власник повинен підписати петиційний документ та надати ксерокопію DNI, паспорта або NIE. Якщо власник бажає делегувати своє право, необхідно виконати наступні умови: Надати NIE, DNI або паспорт представника та публічний документ, який підтверджує, що делегат може виконувати цю роль.
Які дані необхідні для заповнення таблиці банківських пулів?
Важливість і завищення того, щоб усі дані були упорядкованими та необхідними правильно, щоб запобігти помилковим або небажаним висновкам, не є необгрунтованими. Це основні дані для заповнення таблиці банківських пулів:
- Назва суб'єктів господарювання, з якими компанія уклала ризики.
- Тип ризику, до якого він відноситься, будь то кредит, підтвердження, іпотека, індосамент тощо.
- Початкова сума ризиків, що все ще діє.
- Очікувана сума ризиків, що розуміється як те, що залишається врегулювати.
- Дата початку продукту.
- Термін придатності товару.
- Гарантії, які є або пов’язані з товаром.
На закінчення; як фізичні особи, так і компанії залежать від банківського фінансування, і суб'єкти господарювання просять, щоб все було в порядку, для них не дуже важливо, щоб відповідний клієнт також фінансувався їх конкурентами. Поняття, коріння якого лежить у фінансових структурах, що означає, що серед кількох суб'єктів господарювання так, але не за межами банківської сфери.