Ви коли-небудь замислювалися, які відмінності між кредитами та позиками? Якщо ви один із людей, які однаково використовують ці два поняття, то ви помиляєтесь, тому що кредити та позики вони не зовсім однакові. Хоча ми зазвичай використовуємо слово кредит як синонім позики, насправді кредит є набагато ширшим виразом, оскільки він охоплює інші поняття, такі як кредити, особисті позики, споживчі позики, іпотечні позики і навіть кредитні картки.
Незважаючи на це, "Кредит" і "позика" Це два слова, які ми часто розглядаємо як синоніми, і які в популярній та розмовній мові функціонують як такі.
Кредити можна розділити на два: кредит і позики, а ще дві концепції можуть виникати з позик: особисті та іпотечні. Давайте далі вивчимо відмінності між позиками та кредитами, а також способи їх використання.
Що таке фінансова позика?
Позика - це фінансова операція за допомогою якого особа або організація, яку називають позикодавцем, надає іншій, що називається позичальником, фіксовану суму грошей. Ця сума грошей, яка визначена між обома сторонами, є тим, що становить саму позику.
Очевидно, позикодавець не розлучається з вашими грошима без причини. І це те, що за допомогою договору позики позичальник погоджується повернути позичену суму разом із узгодженими відсотками через певний термін, припустимо, наприклад, півтора року.
Погашення позики називається амортизацією, і відбувається воно, як правило, регулярними внесками: щоквартально, щомісяця, півроку або в будь-який бажаний період протягом встановленого терміну. Отже, вся операція з позикою має визначений термін служби. У випадку, який ми ставили раніше, усі гроші повернуть протягом вісімнадцяти місяців, незалежно від розстрочки та їх періодичності.
Інший з основні характеристики позики полягає у тому, що відсотки нараховуються завжди на загальну суму позики.
Позики, як правило, надаються для фінансування придбання певної послуги чи товару.
Які кредити?
Кредит - це сума грошей з фіксованим лімітом, яку банк або кредитна установа надає клієнту. Це не отримає суми в цілому відразу, як у випадку з позикою, на початку операції, але, навпаки, вона зможе розпоряджатися нею залежно від своїх потреб у будь-який час, як правило через кредитну картку або рахунок.
Враховуючи все це, ми хочемо сказати, що суб’єкт господарювання збирається здійснити часткові поставки тих грошей, що надаються клієнту на їх прохання. Клієнт може захотіти мати все гроші, надані банком, але воно може претендувати лише на його частину або взагалі нічого не вимагати. Тому основною перевагою є гнучкість. Це дає нам можливість мати справу, наприклад, з непередбаченими платежами.
Крім того, клієнт буде платити лише відсотки за ці гроші що ви ефективно вимагали, хоча за залишок, яким ви не розпорядились, зазвичай стягується комісія. Таким чином, у міру повернення грошей, які були їм надані, клієнт зможе отримати більше, завжди не перевищуючи узгодженого ліміту.
Як позики, кредити надаються на певний період, але на відміну від інших способів, наприкінці періоду його можна поновити або продовжити залежно від потреб кожної людини. Таким чином, кредити є найбільш підходящим способом покрити розрив між інкасо та сплатою фінансових компаній. Вони широко використовуються, особливо МСП, і існують різні способи, такі як позики на диком.
Різне зняття готівки за кредитами та позиками
Кредит пов'язаний з поточний рахунок, з узгодженим лімітом доступних коштів. На цьому розрахунковому рахунку можна зняти або внести гроші, щоб залишок на них міг бути кредитором або боржником (на нашу користь чи проти).
У кредиті банк залишає нам суму, яка надходить на наш рахунок, і ми її маємо повністю, однак кредит є більш гнучким, оскільки як надання коштів, так і їх повернення є на наш розсуд.
Так що, грошові потоки на які мають відповідати кредити та позики, відповідно різні.
Різниця в часі між кредитами та позиками
El кредит короткочасний, як правило, менше року, однак особиста позика зазвичай має більшу тривалість - від 24 до 60 щомісячних платежів. Звичайно, при іпотечних позиках тривалість може досягати тридцяти або сорока років.
Тож тривалість може бути корисною для розрізнення кредитів та позик.
Ще одна важлива відмінність між кредити та позики це спосіб обчислення відсотків. Розрахунок відсотків різний, так що в позику вони нараховуються на початку і додаються до розстрочки, яку ми сплачуємо. Зі свого боку, у випадку кредиту вони будуть обчислюватися на основі розпорядження грошима, які ми заробляємо, хоча слід також зазначити, що в цих операціях банки беруть нам невеликі суми за нерозпоряджений капітал.
Відсоток у випадку кредиту, як правило, вищий, ніж у позики, але, як уже згадувалося раніше, ми будемо платити лише за ту суму, яку ми фактично використовуємо.
Оптимізація використання кредитів та позик
Кредит - це оптимальна формула Для покриття тимчасових ситуацій з ліквідністю вони залишають нам гроші в той час, коли їх нам не вистачає, але очікується, що це зміниться за короткий проміжок часу, так що загальна ануляція дозволена одночасно, без штрафних санкцій . Цей тип операцій призначений для компаній, спеціалістів чи державних адміністрацій, з грошовими потоками, змінними потоками ліквідності.
Кредит більше підходить людям з фіксованим доходом, тим, для кого простіше домовитись про щомісячні платежі, з якими вони можуть впоратися без серйозних проблем.
Разом з традиційні кредити та позики Ми виявили на ринку новий продукт, відомий як позика або казначейський кредит, який, будучи в основному кредитною політикою та функціонуючи як він, дозволяє здійснювати щомісячні платежі у попередньо узгодженій сумі, що дозволяє, що після закінчення після завершення, неповернений капітал стає меншим, і тому його легше повернути.
Кращий кредит чи кращий дебет?
Що стосується вибору картки, є дуже важливі відмінності, оскільки сьогодні платежі здійснюються не тільки готівкою, як це було деякий час тому, сьогодні ми маємо варіант електронних грошей, а разом із цим виникають деякі загальні труднощі та сумніви, що виникають із-за різних варіантів, які ми маємо, наприклад, чи є кредитна картка чи дебетова картка кращою.
У дебетових картках оплата приймається лише в тому випадку, якщо на даний момент у вас є залишок на пов'язаному рахунку, коротше кажучи, ви не можете витратити більше, ніж у вас є. У свою чергу, у кредитних справах не потрібно мати гроші на той момент, але банк авансує гроші до місячного ліміту і дозволяє сплачувати накопичену суму кожного місяця або відкладати її за кілька місяців, але дуже високий інтерес.
Якщо ви виберете відстрочити оплату на кілька місяців Ви повинні врахувати, що якщо кредитні картки не контролюються, вони можуть стати небезпечними, оскільки ви повинні сплатити комісію, коли вона надійде на ваш рахунок. Якщо ви не виконуєте свої платежі, ви можете продовжувати довго боргувати, і вийти з боргу може бути дуже важко.
Якщо ви вирішите заплатити в кінці місяця, Вашу кредитну картку Він працює як дебетова картка, але з тією перевагою, що приймає транзакції, які не приймаються дебетовою карткою. Наприклад, якщо вам доводиться орендувати автомобіль, вам потрібно скористатися кредитною карткою.
Мабуть, найкращий варіант - це мати дебетова картка та кредитна картка в якому ви встановили ліміт відповідно до того, що ви зможете без проблем платити в кінці місяця.
Тож пам’ятайте, що врешті-решт ви вирішуєте, що для вас найкраще на даний момент, просто пам’ятайте про переваги, які пропонує вам кожен. тип картки І врахуйте, що якщо у вас буде дебетова картка і ви не контролюєте свої витрати, ви можете довго залишатися в боргу і пам’ятайте, що за допомогою дебетової картки ви не зможете здійснити деякі платежі, в яких необхідно надати дані вашої картки про кредит.