Обидва терміни факторинг і підтвердження пов’язані з фінансуванням бізнесу. Однак обидва, незважаючи на те, що мають справу з одним і тим же, різні. Чи знаєте ви різницю між факторингом і підтвердженням?
У цій статті ми хочемо розповісти вам про обидва механізми та розповісти, яка різниця (або відмінності) існує між двома термінами. Почнемо?
Що таке факторинг
Щоб зрозуміти різницю між факторингом і підтвердженням, важливо, перш ніж робити це, точно знати, до чого відноситься кожен із термінів.
Таким чином, починаючи з факторингу, ви повинні розглядати його як контракт, у якому компанія, яка називається "фактор", бере на себе відповідальність за неоплачені рахунки іншої компанії в обмін на додаткову плату, яка може бути комісією.
Щоб вам було легше це зрозуміти. Уявіть, що у вас є компанія та багато рахунків-фактур, які очікують на погашення. Тобто Ви ще не можете їх зібрати, бо день ще не настав. Однак у той час вам потрібні гроші.
Ви йдете до спеціалізованої компанії, фактора, який опікується рахунками. Тобто він авансує вам гроші за цими рахунками-фактурами та повертає їх, коли настане термін оплати. Але, крім того, в обмін він отримує комісію. Наприклад, замість того, щоб дати вам 1000 євро, якими були б рахунки, він дає вам 900.
У факторингу можуть бути дві різні моделі:
Жодного звернення
У цьому випадку фактор (компанія, яка приймає рахунки-фактури) спочатку проводить дослідження, щоб побачити, чи приймає він їх на себе чи ні.
З регресом
Це ситуації, коли, коли ви передаєте ці рахунки-фактури, якщо вони не оплачуються, компанія, яка їх прийняла, несе відповідальність за несплату. Іншими словами, Якщо той, хто винен, не платить, компанія, яка прийняла рахунки-фактури, повинна заплатити.
Апріорі ви можете сприймати факторинг як щось хороше через його швидкість у короткостроковому фінансуванні, гнучкість, яку він забезпечує, або покращення показників балансу, які він пропонує. Однак не все так добре, тому що якщо особа, яка винна (трасат), не заплатить, це буде змушена зробити компанія, яка виставляє рахунок-фактуру.
Що підтверджує
Тепер, коли вам ясніше, що таке факторинг, перейдемо до підтвердження. І цей термін також стосується фінансування бізнесу. Просто по-іншому.
Підтвердження можна концептуалізувати як спосіб, за допомогою якого платіжна організація (або компанія) оплачує рахунки-фактури постачальника наперед. Він зберігає ці рахунки-фактури та збирає їх пізніше.
Іншими словами:
- Постачальник має рахунок-фактуру, який не може бути отриманий до настання терміну.
- Суб’єкт господарювання отримує ці платіжні доручення та повідомляє постачальника, до якого часу вони не отримають гроші. Але це також може надати вам можливість стягувати плату наперед.
Як і факторинг, підтвердження також може бути з регресом (де постачальник бере на себе оплату) або без регресу (це суб’єкт, який бере на себе несплату).
Як і у випадку факторингу, підтвердження також має численні переваги, такі як покращення комерційних відносин між постачальниками та клієнтами, відсутність адміністративного управління, можливість подовжити період оплати постачальників (знаючи, що вони отримають гроші раніше)... Але також недоліки. Однією з головних є те, що він майже не використовується, оскільки максимальне скорочення періодів збору було застосовано до 60 днів., що багато постачальників можуть терпіти. І, звичайно, той факт, що якщо платіж не буде виконано, це може вплинути на їхню кишеню.
Різниця між факторингом і підтвердженням
Тепер у вас є більш чіткі поняття. Тож настав час побачити різницю між факторингом і підтвердженням. Насправді це не один, а декілька. Але найбільшим із усіх і тим, що може допомогти вам відрізнити один термін від іншого, є наступне:
Факторинг завжди здійснюється на клієнтах; при підтвердженні йдеться про постачальників.
Тобто в обох різні користувачі.
Тепер, як ми вам казали, Існують інші типи відмінностей:
- Факторинг – це фактично колекторська послуга. І не підтверджує? Безсумнівно, що ні, це платежі. Насправді, якщо ви пов’яжете це зі сказаним вище, вам буде набагато легше це зрозуміти.
- Факторинг передбачає попередню оплату рахунків, що означає, що компанія має гроші, хоча вона ще не збирає їх зі своїх клієнтів. Зі свого боку, підтвердження робить оплату постачальникам клієнтів.
- Факторинг – додаткова вигода для компанії оскільки він отримує гнучкість при отриманні грошей від клієнтів. Перевага підтвердження полягає в тому, що постачальники почуваються більш безпечними, знаючи, що їм отримають оплату негайно, навіть якщо термін ще не настав.
Тепер, коли ви знаєте, що таке кожна концепція та що різниця між факторингом і підтвердженням, вам буде простіше застосувати його або запитати, якщо він вам знадобиться.