Один з економічних термінів, який ви повинні знати особливо Якщо ваша компанія орієнтована на експорт, це форфейтинг. Це техніка, яка використовується для отримання фінансування.
Але що таке скі-пас? Як це працює? Це має свої плюси і мінуси? Про все це ми хочемо поговорити з вами нижче. Перегляньте посібник, який ми підготували для вас, щоб ви могли краще зрозуміти концепцію.
Що таке скі-пас
Почнемо з визначення скі-пасу. Як ми вже говорили вам раніше, Це техніка фінансування, яка використовується в експортних компаніях. Тепер це полягає у знижці від банку (який називається форфейтером) платежу (для експорту).
Іншими словами, експортна компанія надає банку переказний вексель, простий вексель, чек, документарний акредитив... в обмін на отримання цієї суми грошей до дати, встановленої для її стягнення.
Наприклад, Уявіть, що у вас є експортна компанія. Ви щойно зробили один, але вони не дають вам гроші протягом 180 днів. І вам потрібні гроші зараз.
Отже, ви йдете в банк із цим документом, щоб вони взяли на себе відповідальність за інкасацію цього документа та передали вам ці гроші (насправді вони дадуть вам трохи менше).
І в міжнародній торгівлі, періоди оплати не є миттєвими Але для отримання оплати за роботу потрібно від 90 до 180 днів, а це означає, що компанії беруть на себе ризик того, чи отримають вони зарплату після цього часу.
Як працює скі-пас
Тепер, коли ви ясніше знаєте, що таке абонемент на підйомник, ви, ймовірно, маєте краще уявлення про те, як це працює. але, Щоб вам було зрозуміло, ось кроки:
Компанія-експортер виконує роботу (експорт), за яку їй платять.
Проте, цей платіж, який може здійснюватися через документарний акредитив, чек, вексель... Він не буде зібраний негайно, але напевно матиме дату збору від 90 до 180 днів.
Тим часом компанія має продовжувати працювати, не знаючи, чи отримають після цього часу гроші чи ні.
Але, коли ви подаєте заявку на форфейтинг, у вас є можливість звернутися до банку, щоб запропонувати цей інкасовий документ, який у вас є, в обмін на отримання негайної ліквідності.
Якщо банк прийме його, ви отримаєте оплату без необхідності чекати, і саме банк повинен чекати час, що залишився, щоб отримати цей документ.
Якщо банк не прийме його (також може статися), то вам доведеться дочекатися дати, щоб отримати можливість отримати.
Хто є частиною скі-пасу
При проведенні операції форфейтингу необхідно враховувати кілька сторін. Зокрема, наступне:
- Експортер. Або експортна компанія. Це той, хто виконав роботу і тому отримує плату за документом, який встановлює час, який має пройти для отримання оплати.
- Імпортер. Компанія, яка уклала контракт на послуги експортера і яка отримує товари та послуги. Натомість ви даєте йому документ про оплату виконаної роботи.
- Фінансовий суб'єкт. Саме банк візьме на себе відповідальність за цей документ, таким чином, він стане експортером, і він буде тим, хто стягуватиме борг, який має імпортер. В обмін на це банк авансує ці гроші справжньому експортеру.
- Поручитель. Іноді, особливо в ситуаціях, коли ризик високий, на кону стоять великі гроші або виникають інші проблеми, вас можуть попросити мати поручителя, тобто третю особу або компанію, щоб гарантувати оплату в якщо імпортер не платить.
Загалом, у більшості випадків діють перші три цифри. Четверте трапляється лише в особливих ситуаціях.
Коли варто вдаватися до скі-пасу?
Хоча зараз ви бачите цю техніку як одну з найкращих для експортних компаній, особливо у випадку колекцій, Правда полягає в тому, що не всі ці компанії готові цим користуватися.
І хоча він має багато переваг, є й недоліки, через які компанії відмовляються від його використання (або роблять це як крайній захід).
Загалом Цей показник рекомендується лише тоді, коли компанії потрібна негайна ліквідність і ви не можете продовжувати роботу, якщо у вас немає для цього грошей. В іншому випадку краще дочекатися узгодженого в документі часу збору з кількох причин.
Переваги та недоліки скіпасу
Ви пам'ятаєте попередній розділ? Насправді не рекомендується постійно використовувати форфейтинг експортним компаніям. І це тому, що, незважаючи на те, що він має багато переваг, є два ключові моменти, які роблять його не таким прихильним.
У цій статті ви мали змогу побачити основні переваги скі-пасу, наприклад:
- Можливість мати негайну ліквідність. Насправді це майже негайно, оскільки банк перед прийняттям вивчає випадок, щоб дізнатися, чи може він взяти на себе ризик чи ні.
- Залучається фінансування операції, що допомагає уникнути необхідності запитувати кредити чи позики.
- Компанії не мали б фінансових тягарів.
- Крім того, на адміністративному рівні не було б потреби стежити за колекціями.
Але правда Є два негативні моменти.
Перший з них пов’язаний з комісійними та витратами, які банки включають, приймаючи ці інкасові документи. Тобто в підсумку ви отримуєте менше грошей, ніж реально відповідає.
Друге пов’язане з прийняттям на себе ризиків несплати. Якщо компанія цього не зробить, вартість фінансування буде набагато дорожчою і може не компенсуватися.
Як бачите, форфейтинг – досить цікава техніка, але іноді вона не ефективна для компаній. Ви її коли-небудь бачили? Що б ви робили, якби у вас була розрахункова документація на кілька днів, а вам довелося працювати без оплати?