Щоб правильно інвестувати гроші, потрібно пам’ятати про різні концепції, які допоможуть нам вибрати правильні варіанти вкласти наші гроші. Найчастіше ми зустрічаємо дві концепції Фіксований дохід та змінний дохід. Щоб їх правильно зрозуміти, нам слід чітко розуміти такі поняття:
Що таке фінансова прибутковість?
Ми можемо визначити Фінансовий прибуток як процентне співвідношення між вигодами, які ми отримуємо від інвестицій власного капіталу. Ця концепція надзвичайно важлива для партнерів та власників компанії, оскільки саме вона вказує, скільки грошей вони зароблять після інвестування.
У цьому випадку поняття застосовується до фіксований та змінний дохід і стосується вигод (або доходу), отриманих певними фінансовими активами, такими як акції, облігації чи векселі. Різниця між ними пов’язана з ризиком, який інвестори приймають при виборі будь-якого з них.
Що означає інвестувати?
Інвестувати означає вносити наші гроші в різні фінансові інструменти, щоб вони генерували фінансовий прибуток. Це виходить з того, що інвестор - це людина, яка приймає рішення внести свої заощадження (або капітал) в одному з фінансових продуктів, доступних на ринку, який найкраще відповідає нашим потребам.
Прикладом цього є дії, які є фінансовим інструментом, оскільки для функціонування компаній їм потрібні інвестиційні партнери, які надають гроші, необхідні для початку або продовження діяльності. Чим успішніша компанія, тим вищий прибуток партнерів-інвесторів і вища прибутковість.
Що означає рівень невизначеності?
Невизначеність - це така ситуація, в якій ймовірність певної події не відома до кінця. У фінансах це широко використовувана концепція, оскільки інвестори прагнуть мати усі необхідні дані та процеси, щоб якомога менше зменшити рівень невизначеності його фінансових інструментів.
Що таке фінансовий ризик?
El фінансовий ризик Це можна визначити як ймовірність того, що відбудеться подія, в якій ми втрачаємо свій капітал більшою чи меншою мірою. Він охоплює як отримання нижчих, ніж очікувалося, результатів, навіть доходячи до того, що повністю втратити цей капітал. існувати різні види ризику і ми повинні взяти їх до уваги, перш ніж вибирати, куди інвестувати:
- Ринковий ризик: Це той, який пов'язаний з коливаннями на фінансових ринках.
- Кредитний ризик: Можливо, одна із сторін договору не бере на себе своїх зобов’язань.
- Ризик ліквідності: Саме вона передбачає, що одна зі сторін контракту може не отримати необхідну ліквідність, щоб взяти на себе свої зобов’язання, навіть незважаючи на наявність у неї активів.
- Операційний ризик: Це ризик, який бере на себе можливість виникнення фінансових збитків, спричинених збоями в процесах, людях, системах або технологіях, а також іншими непередбачуваними подіями.
Як працює фіксований дохід?
Для того, щоб бути фіксований дохід Ви повинні заздалегідь знати потоки доходу, які принесе інвестиція. Щоб це було можливо, це повинні бути інвестиції з історичними даними або дуже точні заходи прогнозування. У цьому тип інвестицій всі ці фінансові активи та цінні папери, такі як зобов'язання, векселі, векселі та облігації. Також потрапляють до цієї категорії оренда нерухомості та ощадні системи як ощадні рахунки та строкові депозити.
В фінансовий ринок, Перш ніж здійснити транзакцію з цими фінансовими інструментами, необхідні попередні переговори для узгодження умов та характеристик. Слід врахувати, що для придбання інструменту з фіксованим доходом ми повинні бути готові інвестувати великі суми грошей, оскільки відсоток прибутковості дуже малий, лише інвестуючи великі суми грошей, ми побачимо значні вигоди у своїх заощадженнях.
La недолік фіксованого доходу полягає в тому, що прибутковість, що генерується, набагато нижча, ніж прибутковості акцій, але з великою перевагою, що ризик втратити весь або частину вкладеного капіталу набагато нижчий. Ось чому сказано, що в фіксований дохід рівень невизначеності Він мінімальний, оскільки очікуваний відсоток прибутковості відомий раніше, і коливання його майже відсутні.
Зазвичай фіксований дохід підпорядковується різним умовам наявність грошей. Саме тому, коли ми вирішили вкласти гроші в це тип фінансових інструментів ми повинні усвідомлювати, що це довгострокова інвестиція. Це дуже корисно в системах пенсійних накопичень або пенсійних планах.
Як працює змінний дохід?
Зі свого боку, акції Це той, який відбувається в інвестиціях, в яких потоки доходу що буде генерувати операції. Вони можуть бути дуже високими або дуже низькими, а то й негативними, оскільки вони залежать від різних макроекономічних та мікроекономічних факторів, таких як результати діяльності компанії, поведінка ринку чи еволюція економіки.
Деякі приклади Акції - це акції, пайові фонди та конвертовані облігації. Хоча це правда, що загалом пайові інвестиції приносять більшу прибутковість, ми повинні враховувати, що вони представляють більший ризик. Власні інвестиції, як правило, коротко- і середньострокові. Щоб керувати ними, потрібно мати стійкий менталітет, щоб обережно керувати нашими грошима.
La акції мають високий рівень невизначеності, оскільки мікроекономічні або макроекономічні дані, які можуть вплинути на розвиток компанії, а отже, на її комерційний та фінансовий успіх, невідомі. Щодо часу передачі цього фінансового продукту, ми виявляємо, що хвилину за хвилиною їх продають багато акції, котирувані на фінансовому ринку. Інша характеристика полягає в тому, що в цей тип інвестицій ми можемо вкласти будь-яку суму грошей, від дуже невеликих сум до величин, що перевищують мільйони.
Як вибрати вид доходу, який нам найбільше підходить?
Цей термін називається Двозначний ризик-прибутковість який посилається на те, що чим вищий ризик, тим вища прибутковість. На перший погляд ми можемо подумати, що в цьому випадку найбільш логічним є те, що кожен інвестує у змінний дохід, завдяки якому він отримає більшу прибутковість. Однак, фактор ризику це говорить нам, що шанси вищі, що вкладений капітал повністю зникне. Саме з цієї причини багато людей обирають фіксований дохід, при якому ризик дорівнює нулю або дуже малий.
Ще один фактор, який ми повинні враховувати при виборі фінансовий інструмент це комфорт, який кожен із них дарує нам. Якщо для нас найкраще бути впевненими, що після закінчення періоду інвестицій у нас буде більший капітал, найкраще вибрати такий фіксований дохід, що дозволяє збільшувати гроші через генерацію інтересів. У цій системі ми також можемо забути про вкладені гроші і дозволити їм рости самі собою.
Однак ті люди, які мають широкі знання про функціонування інвестиційні інструменти, мають комфорт можливості отримати великі суми грошей за короткий час, якщо операція, в яку вони інвестували, була успішною. Ці люди не тільки вміють їх вибирати інвестиції, які принесуть більшу прибутковість, але вони також знають, як реагувати на момент втрата капіталу щоб виграти його і понести найменшу можливу втрату.
Таким чином можна зробити висновок, що обидва види інвестицій мають значні переваги з точки зору результативність та ліквідність. Найуспішніше - проаналізувати фінансову ситуацію, в якій ми опинилися, і вирішити, чи потрібна нам інвестиція, в яку ми не поспішаємо повертати свої гроші, доки ми впевнені, що вони там будуть, або якщо ми хочемо отримати великі суми грошей за короткий час, знаючи, що це може призвести до того, що ми втратимо весь свій капітал, яким би малим він не був.
Найбільш рекомендований інвестувати в інструменти обидва фіксований дохід та змінний дохід, ретельно дослідивши весь контекст перед прийняттям рішення. Більшість інвесторів фінансові інструменти з фіксованим доходом У який вони вкладають гроші формально і стабільно, і час від часу вони ризикують за змінним доходом. Наявність диверсифікованого портфеля допомагає нам, щоб наш капітал не залежав повністю від одного фінансового інструменту, якщо ми маємо знання та досвід, необхідні для розумного інвестування в інструмент інвестицій в акціонерний капітал, усвідомлюючи, що існує ризик, який передбачається і має план дій на випадок втрата капіталу.