Що таке порятунок банку?

Порятунок банку (або порятунок) є вливання капіталу в банківську установу з наміром врятувати ситуацію перед банкрутством. Це відбувається в ситуаціях, коли банківська установа неправильно розпорядилася своїми коштами і змушена терпіти втручання такої організації, як центральні банки. Давайте подивимося, що таке порятунок банків, як він працює і які були найгучнішими в історії.

Що таке порятунок банку?

Порятунок банку (або порятунок) є вливання капіталу в банківську установу з наміром врятувати ситуацію перед банкрутством. Основна відмінність, яку ми можемо спостерігати між цими двома термінами, полягає в типі сутності, яку врятовано. Ця допомога здійснюється такими організаціями, як центральні банки (ФРС, Європейський центральний банк, Швейцарський національний банк...) через ситуації неплатоспроможності або банкрутства, які можуть призвести до колапсу системи або зараження інших організацій. Основними постраждалими від цих дій є клієнти, які вкладали кошти у врятовані установи. При цьому завдається шкоди і самим громадянам, оскільки це передбачає проведення агресивної політики монетарної експансії, щоб спробувати влити ліквідність у ці організації, що потім тягне за собою інфляційні періоди, для пом'якшення яких потрібен час. 

Чому відбувається порятунок банків?

Порятунок банків відбувається, коли фінансова установа знаходиться на межі неплатоспроможності або банкрутства. Існує низка факторів, які можуть змусити банківську службу порятунку спробувати врятувати гроші клієнтів, серед яких можна виділити: 

• Неплатоспроможність фінансової установи. 
• Втрата капіталу вкладників. 
• Банкрутство фінансової установи. 
• Ризик створення ефекту зараження інших фінансових суб'єктів, тобто системний ризик. 

Як працює банківська допомога?

Порятунок банку Це не відбувається відразу, навіть якщо це може здатися в новинах.. Ці процеси передбачають низку попередніх кроків, які необхідно ретельно оцінити та виконати. Перш за все, необхідно провести дослідження ситуації, щоб знати дії, які будуть здійснені, щоб оцінити можливі сценарії, які можуть статися, і наслідки, які вони можуть спричинити. Якщо говорити про контекст, банківська (або фінансова) допомога Це може коштувати в середньому 13% валового внутрішнього продукту (ВВП) країни, яка його здійснює. Етапи порятунку банку такі: 

1. Оцінка ситуації: Спочатку аналізується ситуація, де оцінюється обсяг порятунку, як це може вплинути на економіку та як діяти далі. 
2. Обговоріть умови порятунку: Під час проведення оцінки рятувальної ситуації обговорюються умови рятувальної операції з метою її проведення.
3. Заходи щодо проведення рятувальних робіт: Щоб здійснити порятунок певного суб'єкта, необхідно застосувати заходи жорсткої економії, тобто ввести певні умови для порятунку (скорочення державних витрат і збільшення податків), щоб це дозволити. 
4. Наслідки порятунку: Коли порятунок уже оцінено та обговорено, необхідно врахувати всі заходи, які необхідно вжити для проведення порятунку. Серед них слід враховувати наслідки, які виникнуть у результаті його застосування, а також мати план контролю з метою мінімізації супутнього збитку та здатності керувати можливими ризиками, якщо вони виникнуть. 

Які були найбільші операції з порятунку банків?

Загалом, коли ми говоримо про фінансову допомогу банкам, завжди згадуємо велику фінансову кризу 2008 року, коли кілька банківських установ вимагали допомоги банкам у той час, коли ефект зараження виник у всьому світі. Ми можемо згадати три періоди, коли відбулося велике фінансування банків: 

1991 рік, бульбашка нерухомості в Швеції

На початку 90-х рр. Бульбашка на ринку нерухомості Швеції здулася, що призвело до серйозної кредитної кризи та масової банкрутства банків. Причини були подібні до кризи 2007-2008 років. Уряд Швеції взяв на себе борги банків спочатку коштував близько 4% ВВП Швеції, згодом знизився до менше 2%, коли націоналізовані банки були реприватизовані.

2008 рік, велика фінансова криза в цілому

Велика криза 2008 року було викликано субстандартними іпотечними кредитами. Ця криза виникла, коли кредитна недовіра спочатку поширилася на фінансових ринках Сполучених Штатів і стала тривожним сигналом, який поставив «сміттєву» іпотеку в Європі з літа 2007 року, що стало очевидним наступного літа з фінансовою кризою 2008 року , Це вважається тригером Великої рецесії на міжнародному рівні., включаючи бульбашку нерухомості в Іспанії. Найбільш постраждалими від цієї кризи були Ірландія, Сполучені Штати та Іспанія та багато інших. 

• Ірландські банки постраждали значне падіння курсу акцій через брак ліквідності на міжнародних фінансових ринках. У 2010 році ця платоспроможність викликає найбільше занепокоєння через сумнівні кредити, надані забудовникам нерухомості. 
• Початок світової кризи означав вибух інших проблем для Іспанії: кінець бульбашки нерухомості, банківська криза 2010 року.і, нарешті, зростання безробіття в Іспанії. За розрахунками 2020 р. Буде втрачено 43.225 64.000 мільйонів із 73 XNUMX мільйонів (XNUMX% наданої державної допомоги).
• Головним винуватцем великої кризи був той, хто її спричинив, де Lehman Brothers, з активами в 639.000 мільярдів доларів, оголосила про банкрутство 15 вересня 2008 року після втечі своїх клієнтів. Федеральна резервна система вела переговори про реорганізацію з іншими банками, але переговори провалилися. Загалом порятунок банків США оцінюють у 800.000 XNUMX мільйонів доларів. 

2023 рік, вплив процентної ставки зростає

Якщо ми думали, що винесли урок із попередніх криз, то дуже помилялися. Після пандемії, від якої ми постраждали протягом 2020 року була проведена політика монетарної експансії, якої раніше не було, що спричинило короткий період штучного економічного зростання. Ця ситуація зробила нас надмірно самовпевненими, де кілька банківських установ Вони не знали, як правильно управляти ризиком при позиціонуванні свого капіталу. Минулого року, з початком війни в Україні та проблемами, спричиненими підвищенням цін на певну сировину, багато банківських установ мали у своєму розпорядженні значні обсяги облігацій, на прибутковість яких вплинуло підвищення процентних ставок . Результат був порятунок ФРС таких організацій, як Signature Bank, Silicon Valley Bank, Silvergate та інші банківські установи в Сполучених Штатах.

На старому континенті ми також були свідками того, як столітня компанія Credit Suisse була змушена бути поглиненою одним із своїх конкурентів UBS. Хоча ми вважаємо, що ситуація закінчується в той момент, коли Швейцарський національний банк (SNB) збирався надати йому кредит у розмірі 50.000 мільярдів швейцарських франків (CHF), щоб полегшити ситуацію, ми помиляємося. Це тому, що UBS також знаходиться в ризикованій ситуації, яка породила недовіру в глобальному масштабі до банківських установ у всіх регіонах.