Інвестиційні фонди – це один із продуктів, який користувачі обирають для ефективного спрямування своїх заощаджень. Вони замінили строкові банківські депозити, дохідність яких за останні місяці знизилася до рівня, що не перевищує 0,5% . У цьому відношенні фонди переконали малих та середніх інвесторів спробувати збільшити свій наявний капітал, перевершивши інші фінансові продукти, які є складнішими за структурою та механікою. Вони навіть залучили заощадження значної частини цих осіб.
Згідно з цією загальною передумовою, однією з проблем інвестиційних фондів є широкий спектр моделей, які вони пропонують. Вони походять не лише з ринків акцій, але й з ринків фіксованого доходу, і навіть з альтернативних або грошових ринків . Це дозволяє інвесторам покращувати свої позиції на фінансових ринках з цього моменту. Виходячи з цих різних форматів, ми запропонуємо читачам найкращі стратегії для вибору найбільш підходящих інвестиційних фондів.
У будь-якому випадку, це рішення залежатиме від профілю малих та середніх інвесторів . Тобто, чи є вони агресивними, помірними чи середніми, щоб продукт можна було адаптувати до їхніх фактичних потреб на момент укладення договору на цей фінансовий продукт. Аналогічно, сума грошей, яку вони виділятимуть на ці типи операцій, залежатиме від їхніх індивідуальних характеристик як користувачів. Мета полягає в тому, щоб підвищити прибутковість, яку наразі пропонують ці інвестиційні продукти, і, якщо можливо, наблизитися до прибутковості, яку наразі пропонує купівля-продаж акцій на фондовій біржі.
Вибір фондів: тип ринків
Перший аспект, який користувачі повинні враховувати, це ринок, на який вони хочуть орієнтуватися в майбутньому. Тобто, чи це внутрішній ринок, чи ринок за кордоном, що зрештою визначатиме фактичну прибутковість обраних інвестиційних фондів. Крім того, дуже рекомендується стежити за показниками фінансових ринків, за якими ви стежите. У зв'язку з цим вкрай важливо, щоб обраний вами тип ринку базувався на його поточній тенденції та був пропорційним його прибутковості.
З іншого боку, вітчизняні акції завжди повинні бути включені до портфелів інвестиційних фондів. Це пояснюється не лише тим, що вони є більш відомими фінансовими активами, але й тим, що вони пропонують найконкурентніші комісії. Ви можете заощадити до 30% на багатьох фондах, що пропонуються керуючими активами. Крім того, не забувайте, що невелику частину ваших заощаджень можна розподілити на ринки, що розвиваються. Це пояснюється тим, що вони можуть генерувати вищу прибутковість, якщо демонструють стійку тенденцію до зростання.
Залежно від валюти
Валюти інвестиційних фондів дуже важливі, оскільки вони можуть бути фактором покращення процентних ставок, що пропонуються цими типами фінансових продуктів. Ключова відмінність полягає в тому, що потрібно менше знань про транзакції, оскільки це пов'язано з інвестуванням у ринковий індекс без валютного ризику , тобто той, валютою якого є євро, такий як Eurostoxx 50, а також тому, що він включає компанії, які добре зарекомендували себе в європейському бізнес-середовищі.
Мінімальні інвестиції для введення цих фондів залежать від характеристик кожного з них, але в даний час існують товари, на які можна підписатись лише від 100 євро, хоча, щоб інвестиція дала бажані ефекти з точки зору передбачуваної прибутковості, необхідно внести депозит приблизно 3.000 євро щонайменше. Найближчі фонди - це ті, що здебільшого піднімають цю тенденцію. З тією перевагою, що ми не збираємося йти на непотрібні ризики, які можуть обтяжити нас на операції в якийсь момент під час вашого найму. Як і у випадку з інвестиційними фондами, підписаними в доларах, швейцарських франках або норвезьких корон, щоб назвати деякі найбільш актуальні та відомі валюти.
Накопичена прибутковість
Це має бути ще одним параметром, який ми враховуємо під час вибору цієї інвестиційної моделі. Однак важливо розуміти, що минулі показники не гарантовано будуть такими ж у найближчі місяці. Швидше, це має служити орієнтиром для ілюстрації справжнього стану інвестицій. Фактично, часто трапляються значні коливання з року в рік , як це видно з історичних даних. Тим не менш, завжди доцільно переглянути цю інформацію перед остаточним формуванням інвестиційного фонду, щоб зрозуміти його потенційну ефективність після створення фонду.
З іншого боку, є багато факторів, від яких в кінцевому рахунку буде залежати прибутковість цього фінансового продукту. Наприклад, кон’юнктурний момент міжнародної економіки, події, що розвиваються протягом року, або еволюція ринків акцій у всьому світі. У будь-якому випадку, це частина інформації, з якою потрібно ознайомитись у брошурах фонду і яка доступна всім користувачам. Як щодо національної продукції, так і поза межами наших кордонів, і це може спричинити помітні відмінності в тому чи іншому фонді тієї самої категорії.
Вибирайте найкращі активи
Зрозуміло, що ще одним ключовим фактором, який слід враховувати з цього моменту, є тенденція самих інвестиційних фондів. І в рамках цього, основна увага має бути зосереджена на підписці на ті фонди, які наразі показують найкращі результати . У деяких випадках це можуть бути акції США, а в інших, наприклад, сировинні товари. Кожна ситуація вимагає різного підходу, що призводить до портфеля фонду, який може суттєво відрізнятися, незалежно від профілю малих та середніх вкладників. Тому що зрештою метою є максимізація та оптимізація доступного інвестиційного капіталу.
Однак, це правда, що існують інші моделі, спрямовані на середньострокову і особливо довгострокову перспективу, які регулюються іншими фінансовими константами, а не лише моментом, коли їх фінансові активи переживають. Це один із аспектів, який потрібно передбачити перед підпискою, щоб уникнути небажаних ситуацій такого роду підходів. Не дивно, що одним із аспектів, якого слід уникати будь-якою ціною, є підписання інвестиційних фондів без попередньої інформації, і це може призвести до деяких інших негативних сюрпризів протягом наступних кількох місяців, оскільки вони з ними відбуваються. малих та середніх заощаджувачів.
З іншого боку, також дуже корисно дозволити собі порадити тим, хто відповідає за інвестиції в суб’єкт господарювання, де ви збираєтесь оформити цей фінансовий продукт. Це безкоштовна послуга, яка може принести вам не одну перевагу для підвищення вашої прибутковості. Як і не приймати неправильне рішення, про яке ви можете згодом пошкодувати, і це ще одна з функцій, яку мають інвестори. Будь-яка помилка в розрахунку може коштувати багато євро на залишку операції.
Рентабельність у кожному з фондів
Згідно з останніми даними Іспанської асоціації інститутів колективного інвестування та пенсійних фондів (Inverco), міжнародні фонди акцій за місяць зросли на 3,1%, що становить збільшення на понад 1.140 млрд євро в абсолютному вираженні . Дані також підкреслюють, що з початку року міжнародні фонди акцій продемонстрували найсильніше зростання серед усіх категорій у відсотковому вираженні (майже 29%), що означає збільшення на 8.540 млрд євро в абсолютному вираженні. Змішані фонди з фіксованим доходом зареєстрували дуже позитивний чистий приплив, що в поєднанні зі зростанням ринку дозволило цій категорії збільшити обсяг активів на 1,4% порівняно з попереднім місяцем (на 570 млн євро більше, ніж у листопаді).
Таким чином, змішані фонди з фіксованим доходом відшкодували активи, втрачені в першій половині минулого року, із зростанням близько 2%. Подібним чином, змішані фонди акцій, тобто з експозицією до акцій у їх портфелі від 30% до 75% від загальної суми, демонструють високий ріст за місяць і відстають лише від фондів акцій. року (на 21,3% більше, ніж у грудні 2019 року), не враховуючи фіксованого доходу, збільшення якого частково відбулося завдяки новій класифікації деяких грошових фондів як короткострокових фіксованих доходів.